728x90
1. 역할
카드사
카드 매입사와 발급사
- 매입사
- 카드가 사용된 후 매출 전표를 매입하고 카드 가맹점에 대금을 입금해주는 가맹점 대상 업무
- 몇 군데로 정해져 있음
- 9개 사 : 현대, 농협, 비씨, 삼성, 롯데, 신한, 국민, 하나, 우리
- 발급사
- 실물 카드를 발급하여 회원을 관리
- 다양함
PLCC
- Private Label Credit Card
- 신용카드명에 특정 브랜드를 표기
- 카드사와 기업이 함께 기획하고 운영하며 기업에 특화된 혜택과 서비스를 제공
- 일종의 제휴카드지만 이익과 손실, 운영 등을 카드사가 전담하지 않고 기업과 공동으로 함
PG
- 온라인 쇼핑몰의 계산대 역할
- 카드 결제, 간편결제, 계좌이체, 가상계좌(무통장 입금), 상품권 결제, 휴대폰 결제 등 다양한 결제 방식을 사용할 수 있게 연결해줌
- 온라인 결제를 대신해주어 결제대행사, '전자결제 지급대행사'라고 부름
- PG사 한 곳과 계약하면 여러 카드사, 은행과 계약한 효과를 누릴 수 있음
- 온라인 사업자가 PG와의 계약을 통해 여러 카드사, 은행 등 금융기관가 각각 거래하지 않아도 간편하게 거래할 수 있음
VAN
- Value Added Network
- 카드로 결제하면, 카드 결제 데이터를 안전하고 신속하게 카드사로 전달
- 상점과 카드사 중간에서 거래 승인 및 중계, 매입 업무를 맡음
- 카드사의 업무를 대신해주어 카드사로부터 수수료를 받음
2. 흐름
- 인증 -> 승인 -> 매입 -> 정산
1) 인증
- 결제할 카드 정보와 카드 소유자 정보가 맞는지 확인
- 카드 번호, 유효 기간, CVC, 생년월일, 결제 비밀번호와 같은 카드 정보를 인증
인증결제와 비인증 결제
| 종류 | 설명 |
| 인증 결제 | - 카드 소유자임을 인증한 뒤 결제 - 결제할 때 나타나는 카드사 인증창에서 소유자 인증이 이루어짐 |
| 비인증 결제 | - 카드 소유자 인증 없이 카드 정보만으로 결제 - 카드 정보 : 실물 카드에 적혀있는 카드 번호, 유효 기간, 카드 소유자의 생년월일, 비밀번호 - 카드 번호 결제(키인 결제)가 이에 해당 |
2) 승인
- 인증된 카드 정보, 고객 정보, 주문 정보를 가진 결제를 승인
- 인증 정보를 가지고 PG사는 VAN을 통해 카드사에 승인을 요청
- 카드사에서 승인 결과를 전송하면 PG사는 다시 그 결과를 상점에 알려줌
- 고객에게는 결제 영수증이 발급되고 상점으로부터 서비스나 상품을 받음
- 신용카드는 돈이 당장 이동하지 않고 카드 한도만 차감되고, 체크카드는 승인 시점에 돈이 카드사로 바로 빠져나감
3) 매입
- 승인된 결제 정보를 카드사에 알리는 과정
- 카드 번호, 금액, 승인 번호, 할부 기간 같은 매입 데이터를 카드사로 넘김
- 결제가 승인된 후 PG 사에서 상점의 카드 결제 건을 모아 VAN을 거쳐 카드사에 매입을 요청
- 매입을 하지 않으면 거래가 승인 상태에 머물러 있어서 상점은 카드사에서 돈을 받을 수 없음
수동 매입과 자동매입
- 매입-정산 과정을 자동으로 할지 수동으로 할지
| 종류 | 설명 |
| 수동 매입 | - 일정 기간 동안 쌓인 결제 기록 중 특정 건을 상점에서 직접 선택해 대금 지급을 요청하는 것 - 결제가 승인된 후 바로 상품을 제공하지 않는 서비스나 결제 시점과 실제 상품 제공에 시차가 있는 상점에서 사용됨 |
| 자동 매입 | - 카드 결제가 승인되면 추가적인 처리 없이 모든 결제 건을 자동으로 매입하고 정산 - 상점 입장에서 승인과 함께 자동으로 매입과 정산을 요청한 것과 같음 - 대부분의 상점이 이 방식으로 진행 |
4) 정산
- 카드사는 매입 요청을 정산해서 대금을 지급
참고자료
- toss payments 개발자센터 용어사전 카드 결제
- toss payments 개발자센터 용어사전 카드
- toss payments 개발자센터 용어사전 PG(Payment Gateway
728x90
